كل ما تحتاجه عن الاقتصاد الإسلامي

[خميس الحادي عشر]

مواقع اقتصادية اسلامية



أولاً: المصارف الإسلامية


1 البنك الإسلامي الأردني الأردن www.jordanislamicbank.com
2 البنك العربي الإسلامي الدولي الأردن www.iiabank.com
3 بيت التمويل الخليجي البحرين www.gfhouse.com
4 بنك الاستثمار الإسلامي الأول البحرين www.firstislamic.com
5 بنك الأمين البحرين www.alaminbank.com
6 بنك البحرين الإسلامي البحرين www.bahisl.com.bh
7 بنك البركة الإسلامي البحرين www.barakaonline.com
8 بنك الجزيرة السعودية www.baj.com.sa
9 بنك المؤسسة العربية المصرفية الإسلامي البحرين www.arabbank.com
10 بنك المستثمرون البحرين www.investorsb.com
11 بنك دبي الإسلامي الإمارات العربية www.alislami.co.ae
12 بنك قطر الدولي الإسلامي قطر www.qiibonline.com
13 بيت التمويل الكويتي الكويت www.kfh.com
14 بنك سيتي الإسلامي الاستثماري البحرين www.citiislamic.com
15 مصرف أبو ظبي الإسلامي الإمارات www.e-adib.com
16 مصرف الشامل البحرين www.shamilbank.net
18 مصرف قطر الإسلامي قطر www.qib.com.qa
19 بنك نوريبا البحرين www.noriba.com
20 بنك فيصل الإسلامي المصري مصر www.faisalbank.com.eg
21 المصرف الإسلامي الدولي للاستثمار والتنمية مصر www.iibid.org
22 بنك التمويل السعودي المصري مصر www.esf-bank.com
23 بنك البركة – الجزائر الجزائر www.albaraka-bank.com
24 بنك البركة – السودان السودان www.albarakasudan.com
25 بنك الشمال الإسلامي السوداني السودان www.shamalbank.com/
26 البنك الأهلي التجاري السعودية /www.alahli.com
27 بنك البركة – باكستان باكستان www.albaraka.com.pk
28 بنك السنغال الإسلامي السنغال www.senegal-online.com
29 بنك اسلام بروناي برهاد بروناي www.ibbbrunei.com
30 بنك البركة - لبنان لبنان www.al-baraka.com
31 بنك بنغلادش الإسلامي بنغلادش www.islamibankbd.com
32 بنك معاملات أندونيسيا أندونيسيا www.muamalatbank.com
33 بنك سباً اليمن www.sababank.com.ye
34 البنك الإسلامي الفلبيني الفلبين www.islamicbank.com.ph
35 البنك الإسلامي الماليزي ماليزيا www.bankislam.com.my
36 البنك السعودي الامريكي- خدمات التمويل الإسلامي السعودية www.samba.com.sa
37 البنك العربي الغامبي الإسلامي غامبيا www.agib.gm
38 بنك الميزان الإسلامي باكستان /www.meezanbank.com
39 سوق المصارف والمال الإسلامي باكستان www.emergingfinance.com
40 بنك التضامن الإسلامي السودان www.tadamonbank.com
41 بنك الثروة الحيوانية السودان www.ar-bank.com
42 بنك النيل الأزرق السودان www.bluenilebank.com
43 بنك المزارع للإستثمار والتنمية الريفية السودان www.mozareabank.com


ثانيا : المراكز
1 مركز إدارة السيولة البحرين www.lmcbahrain.com
2 أصول للإجارة والاستثمار الكويت www.osoul.net
3 أعيان للإجارة والاستثمار الكويت www.aayan.com
4 الشركة الأولى للاستثمار الكويت www.first-investment.com
5 الاولى للتمويل قطر www.ffcqatar.com
6 بيت الاستثمار الخليجي الكويت www.gih-ku.com
7 بيت الأوراق المالية الكويت www.sh.com.kw
8 شركة التوفيق للصناديق الاستثمارية السعودية www.altawfeek.com
9 شركة الجزيرة للاستثمار قطر www.aljazeera.com.qa
10 شركة الخليج للاستثمار والتمويل البحرين www.khaleejfinance.com
11 دار الاستثمار الكويت www.inv-dar.com
12 الشركة الدولية للإجارة والاستثمار الكويت www.ilic.com
13 شركة الراجحي المصرفية للاستثمار السعودية www.alrajhibank.com.sa
14 شركة المال للاستثمار الكويت www.almal-i.com
15 المجموعة الدولية للاستثمار الكويت www.iigkw.com
16 مجموعة عارف الاستثمارية الكويت www.arefgroup.com
17 منشآت للمشاريع العقارية الكويت www.munshaat.com
18 شركة التنمية الإسلامية السودان /www.idcosd.com
19 شركة البركة للإستثمار السعودية /www.albaraka.com
20 المستثمر الدولي الكويت www.tii.com
21 شركة الخدمات المالية الامريكية الإسلامية أمريكا www.msifinancial.com
22 شركة الامانة أمريكا www.saturna.com
23 دار المال الإسلامي أمريكا /www.dmitrust.com
24 المضاربة السعودية www.al-modaraba.com
25 شركة بيت المال للإدخار والإستثمار الأردن www.beitna.com
26 المؤسسة الإسلامية لتنمية القطاع الخاص السعودية /www.icd-idb.org






ثالثاً: شركات التأمين


1 الشركة الإسلامية القطرية للتأمين قطر www.qiic.com.qa
2 شركة أمان اليمن www.y.net.ye
3 شركة دبي الإسلامية للتأمين وإعادة التأمين (امان) الإمارات www.aman-diir.ae
4 الشركة الأولى للتأمين التكافلي الكويت www.firsttakaful.com
5 شركة التأمين التكافلي الكويت www.ticq8.com
6 شركة التكافل الدولية البحرين www.takafulweb.com
7 شركة ميثاق السعودية www.methaq.com
8 الشركة الوطنية للتأمين التعاوني السعودية /www.ncci.com.sa
9 شركة التكافل الإسلامية المحدودة الكويت www.takaful.com
10 المؤسسة الإسلامية لتأمين الإستثمار وإئتمان الصادرات السعودية www.iciec.com


رابعاً:مراكز الأبحاث والدراسات والمعلومات
الرقم إسم المركز دولة المقر العنوان الإلكتروني
1 مركز أبحاث فقه المعاملات الإسلامية سوريا www.kantakji.org
2 مركز أبحاث الإقتصاد الإسلامي السعودية /islamiccenter.kaau.edu.sa
3 مركز الملك فيصل للدراسات الإسلامية السعودية www.kfcris.com
4 دار البحوث للدراسات الإسلامية الإمارات www.bhothdxb.org.ae
5 مركز الإقتصاد الإسلامي – باكستان باكستان www.cie.com.pk
9 المجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية البحرين www.islamicfi.com
10 المعهد الإسلامي للبحوث والتدريب – البنك الإسلامي للتنمية السعودية www.irti.org
11 إسلامي إف إن الجزائر www.islamifn.com
13 المؤسسة الإسلامية - ليستر بريطانيا www.islamic-foundation.org.uk
14 المؤتمر العالمي الخامس للإقتصاد الإسلامي البحرين www.iciefonline.com
15 مركز فيلكا لبحوث التمويل الإسلامي الكويت www.failaka.com
16 هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية البحرين www.aaoifi.com
17 مركز الأبحاث الإحصائية والإقتصادية للدول الإسلامية تركيا
www.sesrtcic.org
18 شبكة المال والأعمال الإسلامية ماليزيا www.islamic-finance.net
19 معهد ماليزيا للتمويل الإسلامي والبنوك الإسلامية ماليزيا www.ibfim.com
20 مجلس الخدمات المالية الإسلامية مايزيا /www.ifsb.or
21 التمويل الإسلامي الدولي /www.iiff.ne
22 المجلس العالم للبنوك الإسلامية والتمويل /www.islamicfinanceonline.com
23 المعهد العالمي للفكر الإسلامي أمريكا www.iiit.org
24 هذا ربا باكستان www.HazaRiba.com
25 لا ربا باكستان www.lariba.com
26 مجمع الفقه الإسلامي السعودية

مركز الإدارة الإسلامية ماليزيا www.islamist.org
التمويل الإسلامي - ألمانيا ألمانيا www.islamicfinance.de
الإستثمار والإسلام أوروبا www.islamic.org.uk
العملات الذهبية الإسلامية سوريا www.islamiccoins.net
التمويل الإسلامي باكستان www.islamic-finance.com
مهنة التمويل – التمويل الإسلامي www.financeprofessor.com


خامساً: علماء ومفكرون

1 الدكتور يوسف القرضاوي قطر www.qaradawi.net
2 الدكتور محمد سعيد البوطي سوريا www.bouti.com
3 الدكتور وهبة الزحيلي سوريا www.zuhayli.net
4 الدكتور كمال حطاب الأردن www.alhattab.4t.com
5 الدكتور عبدالله الزامل السعودية www.islamiceconomy.4t.com
6 الدكتور منذر قحف أمريكا www.kahf.net
7 الدكتور علاء الدين زعتري سوريا www.alzatari.org
9 الدكتور سامر قنطقجي سوريا www.kantakji.org

سادساً: جامعات ومعاهد
الرقم إسم الجامعة دولة المقر العنوان الإلكتروني
1 جامعة الإمام محمد بن سعود الإسلامية الرياض – السعودية www.imamu.edu.sa
2 جامعة أم القرى مكة المكرمة – السعودية www.uqu.edu.sa
3 جامعة الملك عبدالعزيز جدة – السعودية www.kaau.edu.sa
4 جامعة اليرموك الأردن www.yu.edu.jo
5 جامعة الأزهر مصر www.alazhar.org
6 جامعة آل لوتاه العالمية الإمارات العربية المتحدة www.lootah.sch.ae
7 الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية الأردن www.aabfs.org
8 معهد الدراسات المصرفية الأردن www.ibs.edu.jo
9 معهد الإمارات للدراسات المالية والمصرفية والمصرفية الإمارات www.inoad.org.ae
11 الجامعة الإسلامية بماليزيا ماليزيا www.iiu.edu.my
12 جامعة رايس أمريكا www.ruf.rice.edu


سابعاً: مجلات ودوريات
الرقم اسم الشركة دولة المقر العنوان الإلكتروني
1 مجلة جامعة الملك عبد العزيز: الإقتصاد الإسلامي السعودية www.islamiccenter.kaau.edu.sa
2 مجلة بحوث الإقتصاد الإسلامي بريطانيا www.islamic-foundation.org.uk
3 مجلة الإقتصاد الإسلامي الإمارات www.alislami.co.ae
5 مجلة المسلم المعاصر مصر www.islamonline.com
6 مجلة إسلامية المعرفة أمريكا www.iiit.org
7 مجلة دراسات إقتصادية إسلامية السعودية www.irti.org
9 المجلة الدولية للخدمات المالية الإسلامية ماليزيا www.islamic-finance.net
10 مجلة التمويل الإسلامي أمريكا www.ajif.org
11 مجلة الوعي الإسلامي الكويت /alwaei.awkaf.ne
12 مجلة المستثمرون الكويت /www.mosgcc.com
19 أسبوعية التمويل الإسلامي أمريكا www.islamicfinanceweekly.com
يومية التمويل الإسلامي الامريكية أمريكا www.ajif.org

ثامناً: مؤسسات الزكاة والجمعيات الخيرية

الرقم اسم الشركة دولة المقر العنوان الإلكتروني
1 بيت الزكاة الكويتي الكويت www.zakathouse.org.kw
2 الندوة العالمية للشباب الإسلامي السعودية www.wamy.org
3 هيئة الإغاثة الإسلامية العالمية السعودية www.iirojo.org
4 ديوان الزكاة السوداني السودان www.zakat-sudan.org
5 صندوق الزكاة القطري قطر www.zf.org.qa
6 صندوق الزكاة اللبناني لبنان /www.zakat.org.lb

[خميس الحادي عشر]

من يحتاج اي بحث او استشارة حول الاقتصاد الاسلامي فليبعث طلبه على الايميل التالي

[email protected]
[email protected]

[خميس الحادي عشر]

الاستثمار الاسلامي الانجح عالميا

[رايح جاي]

شوفوا حتى الفلبين عندهم بنك إسلامي
الله يعينا و إحنا في دولة إسلامية ...

[جميل الظل]

عقبال: بنك عمـــــــــــــــــــــــ ـــان الاسلامي

[خميس الحادي عشر]

لا تستغرب فالحق احق ان يتبع
والزمن سياتي بكل ما تحلم به ولمن .....................

[The Man]

تشكر أخي على الجهد . يثبت لبعض الوقت لافادة الباحثين والمهتمين .
ولكن السؤال يبقى مفتوحا أنكون بلد مسلم من غير بنك اسلامي؟

[خميس الحادي عشر]

--------------------------------------------------------------------------------

البنوك والشركات الأوروبية والأميركية تطور الخدمات والصناديق حسب الشريعة لاستقطاب أموال المنطقة ، فهل يسبقنا الغرب في تطوير الصناعة المالية الإسلامية؟

25/01/2007 تعريب وإعداد : إيمان عطية

عندما باع بنك يو بي اس السويسري 750 مليون دولار من السندات الاسلامية لمصلحة خزانة ناشيونال بيرهاد، الذراع الاستثمارية للحكومة الماليزية، كان الاعتقاد السائد هو ان المستثمرين المسلمين هم من اشترى معظم تلك السندات.

لكن هذا لم يكن صحيحا. فالمستثمرون من غير المسلمين تدافعوا ايضا لشراء ذلك الاصدار الذي كان اكبر سندات قابلة للتحويل تصدر في آسيا عام 2006.

يقول دي يد كيمب، عضو مجموعة التمويل الاسلامي في يو.بي.اس 'كان هناك اهتمام قوي من صناديق التحوط، فقد كانت أكبر مجموعة استثمارية فردية من السندات'.

التوسع بسرعة :

ويبدو هذا الحدث اسلوبا اشمل للتمويل العالمي، فقبل عامين فقط، كان التمويل الاسلامي مجالا متخصصا للخدمات المصرفية العالمية يقتصر على الدول الاسلامية ويركز على قطاع التجزئة، لكنه ما لبث ان توسع بسرعة، حيث يقدر حجمه ما بين 250 مليار دولار الى 750 مليار دولار.

كما ان الصناعة شهدت نضجا وتطورا في مختلف جوانبها. فبعد ان كانت تركز على حسابات الودائع البسيطة، انتج عام 2006 ابتكارات كثيرة على صعيد اسواق تمويل العمليات الكبيرة، مع تدافع المصرفيين لخلق منتجات الاسواق المالية التي تتراوح بين ادوات السلع وسندات الشركات.

ومع نمو القطاع حجما وتطورا، لم يبدأ المستثمرون المسلمون فقط في شراء المنتجات المطابقة لأحكام الشريعة الاسلامية بل بدأت ايضا الشركات والمؤسسات غير الاسلامية بالتفكير بجمع الاموال عن طريق استخدام الوسائل الاسلامية.

وفي المقابل، ادى ذلك الى تشجيع المؤسسات المالية غير الاسلامية الى اللحاق بالركب: فعلى مدى الاشهر الثلاثة الماضية وحدها، اصدرت مجموعات تشمل 'ايه.بي.ان.امرو' و'سوسيتيه جنرال' و'يو.بي.اس' و'دويتشه بنك' ادوات اسلامية. هذا التوجه قاده بشكل خاص الازدهار في دول النفط الخليجية. فزيادة السيولة المالية، زادت من الطلب على نطاق اوسع من المنتجات المالية كما قدم دفعة قوية لقطاع مالي لا يزال غير متطور. كما انه، وعلى عكس الطفرات النفطية السابقة في سبعينات وثمانينات القرن الماضي، فإن قدرا أكبر من السيولة المالية ظل في المنطقة وساهم في تغذية طفرة بناء غير مسبوقة، التي مولت جزئيا بواسطة السندات الاسلامية.

انفجار الأنشطة :

هذا 'الانفجار' في الأنشطة يعمل على امتصاص السيولة داخل المنطقة، وبحسب ما يقول روجييرو لوموناكو، رئيس المنتجات الاستثمارية الاسلامية في 'ايه.بي.ان.امرو'، فإن الطفرة النفطية جعلت من الصكوك استثمارا جيدا.

ويضيف في ما يهم المستثمرين الغربيين، الامر واضح. فالمستثمرون الراغبون في الانفتاح على الشرق الاوسط. كيف يفعلون ذلك؟ يشترون الصكوك'.

كما استفادت الخدمات المصرفية الإسلامية من التحول في المناخ السياسي وتزايد المشاعر الدينية والقومية منذ اطلاق 'الحرب على الارهاب' في اعقاب احداث الحادي عشر من سبتمبر الى الولايات المتحدة التي وقعت عام 2001.

ويمكن رؤية هذا التوجه حتى في الأماكن التي تعتنق اسلاما اكثر اعتدالا من غيرها، مثل ماليزيا. لكن الحافز السياسي يبدو اكثر وضوحا في منطقة الخليج. ففي السعودية، على سبيل المثال، حدث ثورة في سلوك المستهلكين.

مصارف السعودية :

رغم ان السعودية تفضل الا تبرز موضوع ان المصارف في المملكة كانت تدار تقليديا وفقا لتوجهات وخطوط غربية، لكن، وبحسب وكالة تصنيف الائتمان 'موديز انفسترز سيرفيس'، فإن معظم قروض التجزئة في السعودية تمارس الآن وفقا للمبادئ الإسلامية مع قيام البنوك المحلية بما فيها البنك التجاري الوطني اكبر بنك في البلاد، بتمويل انشطتها وأعمالها الى عمليات اسلامية.

يقول لوموناكو 'ان الغالبية العظمى من المستثمرين الافراد في السعودية لديهم تفضيل واضح وصريح للاصول المطابقة للشريعة. ان خبرتنا العملية على الارض في هذه السوق هو انه اذا اعطيتهم خيارا مجد في الامور المالية، فإنهم على الأرجح سيختارون الخدمات المالية المطابقة لأحكام الشريعة. وتظهر دراستنا ان أكثر من نصف اجمالي الودائع السعودية مطابقة للشريعة الإسلامية، مقارنة بلا شيء تقريبا قبل عشر سنوات'.

ومع ذلك، وخلف الكواليس بدأت بعض مفاهيم هذا الازدهار تخلق قلقا ومخاوف، احدى المشكلات تكمن في ان الصناعة مجزأة مما يصعب من قياس أنشطتها، فضلا عن فرض معايير موحدة.

المركزية القانونية :

ففي بعض الدول توجد أدوات قياس مركزية لتحديد ما هو 'إسلامي'، ولكن وباستثناء الكويت التي لديها قانون خاص للبنوك الإسلامية، فإن معظم المؤسسات الإسلامية في الشرق الأوسط لديها لجنة رقابة شرعية مشكلة من علماء الشريعة الذين يتقاضون أجورا نظير الحكم على مدى ملاءمة ومطابقة العمليات للقوانين الإسلامية، وهي احكام قد لا تتفق مع بعضها.

هذا الوضع يخلق صعوبة في ابتكار منتجات يمكن بيعها في العالم الإسلامي، كما انه يعقد الجهود لمراقبة البنوك الإسلامية، وقد شجعت منظمة التدقيق والمحاسبة للمؤسسات المالية الإسلامية، ومقرها البحرين، على تطبيق معايير محددة على البنوك الإسلامية، ومع ذلك، فإن البحرين والسودان والأردن فقط هي التي اتبعت وتبنت تلك المعايير بالكامل. اما في البلدان الأخرى، فإن البنوك تتبع معايير يضعها مشرعون محليون للمصارف التقليدية، لكن وبحسب ما تشير موديز، فإن تلك المعايير غير ملائمة بشكل عام.

ولم ينتج مثل هذا الوضع المبهم مشكلات ظاهرة، كما ان بعض فقهاء الشريعة والمصرفيين يكافحون لرفع المعايير، اذ يقول فارميدا باي، المحامي لدى 'دينتون وايلد سابت'، ان الامكانات على المدى القصير مشرقة، ويضيف ان 'عام 2007 يبدو حتى أكثر عافية واشراقا بالنسبة للمنتجات المطابقة للشريعة من عام 2006'، لكن يبقى الأمر غير واضح بشأن ما الذي يمكن ان يحدث في حال وقوع انكماش أو ركود مالي.

فمن جهة، لطالما كانت البنوك الإسلامية غير متطورة لجهة الربط بين الأصول والالتزامات، ومن جهة أخرى، فإن الازدهار بني على توقعات استهلاكية كبيرة غذتها الأرباح الكبيرة للبنوك الإسلامية، ونموذج تقاسم الأرباح، لكن اذا ما انعطف اقتصاد الخليج باتجاه الاسوأ، فإن تلك البيئة المؤاتية قد تتغير.

البنوك العالمية تتهافت على كعكة خدمات التجزئة الإسلامية :

شهدت الخدمات المصرفية الإسلامية ازدهارا منذ زمن طويل في عدد من الدول الإسلامية مع تقديم المصارف المحلية فيها لتلك الخدمات. غير ان عددا متزايدا ايضا من كبريات المؤسسات المالية في العالم تفاعل مع الطلب المتنامي على هذا النوع من الخدمات من قبل المسلمين.
إذ أسس 'اتش اس بي سي'، رابع أكبر مصرف في العالم، 'أمانة فاينانس' وهي إدارة لخدمات التمويل الإسلامي العالمية في عام 1998، كما عمل 'ستاندرد تشارترد' بفعالية في تطوير منتجات تتلاءم وقوانين الشريعة الإسلامية. والى جانب المراكز المصرفية الإسلامية في ماليزيا والسعودية والإمارات وباكستان وبنغلادش، كانت المملكة المتحدة واحدة من الدول الرئيسية التي تشهد نموا في هذا القطاع.

إذ نشط كل من 'لويدز تي اس بي' و'اتش اس بي سي' في استهداف مسلمي بريطانيا البالغ عددهم 1.8 مليون، من خلال تقديم منتجات مطابقة للشريعة الإسلامية مثل الحسابات الجارية وتمويل السيارات وقروض المنازل. ويقدم البنك الإسلامي البريطاني منتجات مطابقة للشريعة مثل حسابات التوفير، في حين يقدم 'ويست برومويتش بيلدينغ سوسايتي'، الذي يقع مقره في منطقة فيها جالية مسلمة كبيرة، صناديق أمانة لحسابات التوفير للأطفال. ومن المتوقع ان تنمو سوق الرهن العقاري الإسلامي بمعدل 47% سنويا ليصل إلى 1.4 مليار جنيه استرليني (2.8 مليار دولار) بحلول عام 2009، بحسب احدث دراسة صادرة عن 'داتا مونيتور' الاستشارية.
ومنذ عام 2003، تقدم اكثر من ألفي زبون لابرام معاملات قروض رهن عقارية وفقا للشريعة الإسلامية في المملكة المتحدة.

.. وفي اليابان إصدار سندات :

مع تخطيط شركة يابانية لاطلاق ادوات استثمارية مطابقة لاحكام الشريعة الاسلامية، تكون السوق العالمية الوليدة للسندات الاسلامية قد حققت حدثا عالميا مهما للغاية.
فالفرع الماليزي لشركة 'ايوين كريديت جابان'، وهي جزء من مجموعة 'ايوين'، ذكر ان الشركة ستدشن سندات بقيمة 114 مليون دولار مطابقة للشريعة الاسلامية. والسندات التي سيتم اصدارها الشهر المقبل ستتراوح بين الاوراق التجارية قصيرة المدى والسندات متوسطة المدى التي يصل اجلها الى خمس سنوات. واذا ما اتبعت شركات اخرى من ثاني اكبر اقتصاد في العالم خطوات شركة 'ايوين'، فإنها ستستفيد من حجم كبير من السيولة غير المستثمرة التي نتجت في تنامي الايرادات النفطية. وتعتبر هذه السندات المحاولة الاولى للذراع الماليزية لشركة ايوين كريديت للدخول في السوق الماليزية المحلية لتلبية متطلباتها من التمويل، عوضا عن الاعتماد على الشركة الام وتستهدف تلك الاصدارات المؤسسات الاستثمارية.
بنك طوكيو - ميتسوبيشي يو اف جي (ماليزيا) سيكون المدير الرئيسي للاصدار ومعه بنكان استثماريان محليان، هما آسيم - بانكرز ماليزيا وسي اي ام بي

[خميس الحادي عشر]

--------------------------------------------------------------------------------

ماليزيا تسعى الى استرداد لقب 'العاصمة' من الكويت والسعودية :
قد تكون ماليزيا نموذجا للدول التي تخطو اولى خطواتها تجاه تطوير سوق للمنتجات المالية المطابقة للقوانين الاسلامية، غير انها الآن تبدو كأنها تتخلف عن دول اكثر محافظة.
اذ بنت ماليزيا مصارفها الاسلامية قبل اكثر من 20 عاما، وبحجمها البالغ نحو 33.4 مليار دولار، تشكل 12% من سوقها المصرفية.

ومع ذلك، بدأت بالتراجع امام بعض الدول الاسلامية الاسرع نموا مثل الكويت والسعودية، وتسببت زيادة الاستثمارات التي ضختها المجموعات النفطية في الشرق الاوسط، بشكل اساسي في خلق هذه الفجوة.

ليست متراخية :

كما تستمر ماليزيا في مواجهة تحدي الاثبات للمتشككين من المسلمين الاكثر التزاما، انها ليست متراخية في تطبيق المبادئ الاسلامية بقدر يقل عن المناخ الموجود في الشرق الاوسط.
اذ يقول رافي حنيف، رئيس الخدمات المصرفية الاسلامية في آسيا لسيتي بنك 'اذا نظرت الى الارقام تجد ان الشرق الاوسط تجاوز ماليزيا سلفا، والسؤال هو: ما الذي يتطلبه الامر حتى تنمو حصة المصارف الاسلامية بسرعة اكبر في ماليزيا؟'.

وللمساعدة في الاجابة عن هذا السؤال، ترغب ماليزيا في جذب المزيد من المقرضين من الخارج، مع تقديم 'اتش اس بي سي' وسيتي غروب سلفا لمنتجات مطابقة للشريعة الاسلامية، وقدم البنك المركزي للبلاد (بنك فيغارا ماليزيا) قبل 4 اشهر، حوافز ضريبية لتشجيع المؤسسات الخارجية على دخول البلاد او التوسع في مجال الخدمات المصرفية والتأمينية وادارة الصناديق الاستثمارية الاسلامية.

ويتوقع البنك المركزي ان يرى تدفقا للبنوك الاجنبية للاستفادة من القوة العاملة المدربة تدريبا جيدا في مجال المصارف الاسلامية.

منافع جمة :

بالاضافة الى ما سبق وبحسب مسؤولي البنك المركزي الماليزي فإن ذلك سيعود بمنافع جمة على السوق بنطاقها الاوسع لجهة ان دخول بنوك اجنبية سيقود حتما الى تحسين نوعية الخدمات المقدمة للزبائن.

يقول مصرفي اجنبي في كوالالمبور 'في اللحظة التي تستحوذ المصارف الاسلامية في ماليزيا على حصة اكبر من السوق، فإن القطاعات الاخرى ستستجمع قوة دفع'.

ومن غير الواضح ما اذا كان ذلك سيمكن ماليزيا من جسر الهوة مع منافسيها في الشرق الاوسط، غير ان موقعها كرائدة في مجال الخدمات المالية الاسلامية يحمي مكانتها كنموذج للآخرين.

الصفقات القياسية للصكوك تفقد بريقها :

كسرت سوق السندات الاسلامية رقما قياسيا جديدا الشهر الماضي مع ابرام صفقة بقيمة 3.52 مليارات دولار، ومع ذلك فإن معظم المستثمرين بالكاد شعروا بالدهشة لهذا الرقم.

اذ لم تعد الصكوك التي يتم اصدارها بعدة مليارات من الدولارات تشكل صدمة او دهشة لدى المستثمرين، مما يوضح التطور الذي شهدته هذه السوق من العدم تقريبا قبل خمس اعوام الى اداة تمويل رئيسية هذه الايام ويظهر النمو في سوق الصكوك النضج الذي يشهده التمويل الاسلامي.

ومع ذلك، عندما جمعت مجموعة النخيل العقارية هذا المقدار القياسي من المال 3.52 مليارات دولار، فإن معظم المحللين اظهروا اهتماما بالكمية الكبيرة من السندات التي تم شراؤها من قبل مستثمرين اوروبيين، اكثر من حجم الصفقة نفسها.

اهتمام الأوروبيين :

فنسبة ال 40% التي اشتراها الأوروبيون، والتي كانت اكبر من تلك المخصصة لمشترين تقليديين من الشرق الاوسط، كانت دليلا على ان الصكوك اصبحت اكثر من مجرد منتج يقتصر على المسلمين.

ويعتقد ارول كاندا سامي، مسؤول التمويل الاسلامي باركليز كابيتال ان الصكوك تتجه من قوة الى قوة كونها الطريقة المثلى لتوزيع المخاطر بعيدا عن اسلوب القروض الثنائية في الماضي، مع تنامي عدد المستثمرين القادرين على المجازفة.
وتوقع ان تنمو المبيعات العالمية بنسبة 30% لتصل الى 22 مليار دولار في 2007 بدعم من ازدهار اقتصادات النفط في الشرق الاوسط.

رقم متواضع نسبيا :

ومع ذلك، ورغم الرقم المتميز لقروض الصكوك المقدرة عند 45 مليار دولار من قبل وكالة التصنيف 'موديز ان يسترز سير يس'، فإن السوق لا تزال صغيرة مقارنة بإصدارات السندات التقليدية التي ارتفعت مبيعاتها في عام 2006 الى 6220 مليار دولار بحسب 'ديالوجيك' لتوفير البيانات.
يقول ظفر علم، رئيس منتجات المستثمرين الخاصة في ايه.بي.ان.امرو ان 'الصكوك في طريقها الى النمو، غير انها لا تحتاج الى سوق ثانوية (عندما يتم تسعير الاصدار، يبدأ المتداولون في البيع والشراء في السوق الثانوية) للمساعدة حقا في الانطلاق، لكن سيكون هناك واحدة في النهاية'.

4 صناديق تحوط تختبر شهية مستثمري المنطقة :
ستختبر اول اربعة صناديق تحوط تعمل وفقا لاحكام الشريعة الإسلامية رغبة وشهية المستثمرين المسلمين حيال الاستثمارات البديلة عندما يبدأ تسويقها قريبا في الشرق الأوسط.
وقد تم تأسيس تلك الصناديق، التي ضخ فيها بنك شرق أوسطي كبير رأسمال أولي قوامه 60 مليون دولار، على مدى الاثني عشر شهرا الماضية، أملا في أن يضخ المستثمرون الأثرياء الحريصون على الالتزام بأحكام الشريعة الاسلامية المال فيها.

يقول فيليب تيلهارد، رئيس السمسرة في 'فيمات'، ذراع السمسرة في بنك سوسيتيه جنرال، الذي ابتدع طريقة لمحاكاة نتائج البيع على المكشوف من دون كسر القوانين الإسلامية 'لقد غمرتنا الطلبات. فجميع البنوك الأوروبية والآسيوية الخاصة التي تتعامل مع زبائن عرب تريد معرفة المزيد من التفاصيل'.

وبحسب القواعد الشرعية، فإن بيع شيء لا يملكه المرء أمر محرم في الإسلام، مما يجعل التعامل بأنشطة صناديق التحوط التقليدية من بيع للائتمان والبيع على المكشوف أمر محرم شرعا.

شريعة كابيتال وهو صندوق آخر وجد طريقه لمحاكاة نتائج البيع على المكشوف دون كسر القواعد الشرعية، تحالف مع باركليز كابيتال لتقديم عمليات السمسرة الممتازة رغم ان الصناديق لم تبدأ بعد بالتداول. وبالاضافة الى البيع على المكشوف، سيتم تقديم قائمة باستثمارات ملائمة تستثني الكازينوهات والمشروبات الكحولية وغيرها من المحرمات. والامال معلقة على الصناديق الجديدة كبيرة. كما ان 'أولد ماتشوال اسيت مانجمنت' في طور اطلاق صندوق الصقر الذي يهدف لجمع 500 مليون دولار، في حين يقول تيلهارد ان سبعة صناديق اخرى في طور العمل للأشهر الثلاثة المقبلة.

وبالاضافة الى الصندوق الذي اطلقته أولد ماتشوال، فإن الصناديق التي اطلقتها فيمات هي صندوق ستارك النور من ستارك انفستمنتس ومقرها ويسكونسين وصندوق الرائد للأسواق الناشئة من نورث اوف ساوث كابيتال ومقرها لندن، والثالث من شركة لادارة صناديق التحوط غير مسماة في لندن.

ولا يرغب البنك الشرق الأوسطي الذي يدعم الصناديق في ذكر اسمه، لكن فهم انه يخطط لاطلاق صندوق لصناديق الشريعة فور تداول ما يكفي من الصناديق التي سيتم تدشينها.
ويظل احد الموضوعات غير المختبرة بعد الى أي مدى سيقبل المستثمرون بالطرق المستخدمة لتجنب خطر البيع على المكشوف.

[خميس الحادي عشر]

--------------------------------------------------------------------------------

البنوك التقليدية تفقد. 30 % من حصتها لمصلحة 'الإسلامية 27/04/2007 الرياض - عبد الحي يوسف:

كشف تقرير اقتصادي سعودي ان البنوك التقليدية تفقد نحو 30 في المائة من حصتها السوقية سنويا لمصلحة البنوك الاسلامية، كما انه في السنوات الثلاث المقبلة سيتحول نحو 50 في المائة من حصة المصارف التقليدية لتكون من نصيب البنوك الاسلامية.

ولفت التقرير الصادر عن مجلس الغرف التجارية السعودية الى ان عدد البنوك الاسلامية عام 2006 بلغ نحو 300 مصرف ومؤسسة موزعة على 60 دولة، زاد فيها حجم الاعمال المصرفية الاسلامية حتى في البلدان غير الاسلامية، اضافة الى تبني بعض الدول النظام الاسلامي في التمويل والاستثمار، مشيرا الى ان نصيب دول مجلس التعاون الخليجي من البنوك الاسلامية حول العالم يبلغ 15 في المائة، في حين يبلغ رأسمال هذه الفئة من البنوك نحو 13 مليار دولار، وتتراوح اصولها بين 700 و900 مليار دولار.

ورصد التقرير، اكثر من 11 تحديا تواجه تجربة المصارف الاسلامية في العالم من اهمها انعكاسات اتفاقية تحرير الخدمات المالية في اطار منظمة التجارة العالمية، وغياب المعيارية standardization، وموجات التكتلات والاندماجات التي يشهدها عالم اليوم، تدني المستوى التكنولوجي، تطبيق معايير البنوك التقليدية عليها من قبل السلطات المالية، فقدان الثقة بشرعية المعاملات المصرفية الاسلامية، التي تقوم بها بعض البنوك، وعدم وجود سوق مصرفية او مالية اسلامية منظمة بشكل كاف، اهمال بحوث تطوير المنتجات، تأثر الجدارة الائتمانية للبنوك الاسلامية بمقررات لجنة بازل الثانية، الزام البنوك الاسلامية من جانب السلطات المصرفية في بعض الدول بعمليات قد لا تتفق مع اسس عملها، مثل الاحتفاظ بنسبة من ودائعها في البنوك المركزية يتم دفع فائدة عنها، وعدم استطاعة البنوك الاسلامية الاقتراض من البنوك المركزية في الدول التي تعمل بها رغم حاجتها الى هذا الدعم الذي يتوافر لغيرها من البنوك التقليدية المنافسة لها.

الصكوك :
الى ذلك رجح تقرير صدر حديثا عن مؤسسة ستاندرد آند بورز للتصنيفات، ان تتجاوز المبيعات العالمية من الصكوك الاسلامية 100 مليار دولار بحلول عام 2010.

وتظهر بيانات جمعها مركز ادارة السيولة في البحرين الذي يساعد في استثمار الاموال الفائضة لدى البنوك الاسلامية ان صكوكا بقيمة 21 مليار دولار بيعت في السنوات الست الاخيرة.
ووفقا لتقرير نشرته 'رويترز'، قالت 'ستاندرد اند بورز' انها سوف تطلق مجموعة من المؤشرات التي تضم الاسهم الخليجية لشركات متوافقة مع الشريعة الاسلامية.

واضافت المؤسسة ان الطلب العالمي المتنامي على المنتجات المالية الاسلامية، حفز على اتخاذها هذه الخطوة وانها ستطلق مؤشرا لكل دولة من الدول التي يتألف منها مجلس التعاون الخليجي، وكذلك مؤشرين اسلاميين آخرين متصلين.

وقال الكا بانيرجي نائب خدمة الموشرات في المؤسسة في بيان له ان غياب مؤشرات مقبولة عالميا يحد من نمو صناعة التمويل الاسلامي.

ولم تذكر المؤسسة تفاصيل عن الشركات التي ستتضمنها المؤشرات. وقال بانيرجي ان النمو الشديد لمنتجات التمويل الاسلامية تذكيه العوائد النفطية المتزايدة وازدياد الرغبة في الاستثمار بما يوافق المعايير الدينية.

وكانت مؤسسة داو جونز اطلقت مؤشرات اسلامية في عام 1999.

وقالت ستاندرد اند بورز في تقرير اصدرته الاثنين ان صناعة التمويل الاسلامي التي تبلغ قيمتها نحو 500 مليار دولار من حيث الموجودات نمت بمعدل10% تقريبا سنويا خلال السنوات العشر الماضية.

واضافت ان البنوك الاسلامية في السعودية والامارات العربية المتحدة والكويت وثلاث دول خليجية عربية اخرى منتجة للنفط تسيطر على 17 في المائة من السوق المصرفية. ولم تذكر ارقاما للمقارنة بفترات زمنية سابقة.

[نـــاصر الجنيبي]

جزاك الله خير ...

السؤال طبيعي في نفس اي شخص يقرأ الموضوع ...


أين عمان ؟

[القعقاع بن عمرو]

ارشيف الاخبار

مطالبة البنك الإسلامي للتنمية بتخفيض فوائد القروض
1455 (GMT+04:00) - 28/05/06
محمود غريب


الاجتماع يعقد في العاصمة الكويت

الكويت (CNN)-- دعا عدد من المشاركين في الاجتماعات التحضيرية للدورة 31 لمجلس محافظي البنك الإسلامي للتنمية، إلى تخفيض فوائد القروض التي يقدمها البنك لتمويل مشروعات التنمية بالدول الأعضاء، والتي وصفوها بأنها أغلى من القروض التي تقدمها مؤسسات التمويل الدولية الأخرى.

وقال أعضاء البنك الإسلامي للتنمية إن القروض التي يعرضها البنك على الدول الأعضاء، خاصة الدول النامية منها، لا تقدم أية تسهيلات أو امتيازات عن تلك التي تعرضها المؤسسات المالية الدولية، مثل البنك الدولي أو بنك الاستثمار الأوروبي أو البنك الأفريقي للتنمية أو البنك الإسلامي للتنمية.

وكان وزراء مالية يمثلون 56 دولة إسلامية قد اقترحوا في وقت سابق، خلال إجتماعات الدورة 30 للبنك الإسلامي للتنمية، سياسة إقراض جديدة، تتضمن تقديم تيسيرات للدول الفقيرة، لتمكينها من الاستفادة بالحزم التمويلية التي يقدمها البنك.

وطلب وزير التنمية الاقتصادية والتعاون الدولي التونسي، محمد النوري الجويني، بإعادة النظر في شروط الإقراض ضمن السياسات التمويلية للبنك، ولقي الطلب تأييداً من ممثلي كل من مصر والأردن.

وخلال الاجتماعات التحضيرية للدورة 31 للبنك، والتي بدأت السبت بالعاصمة الكويتية، اقترح المشاركون أن يقوم البنك الإسلامي للتنمية، بتقديم "قروض حسنة" بأسعار فائدة منخفضة، للدول الأعضاء، أو الدول الإسلامية الأخرى غير الأعضاء بالبنك.

ومن المقرر أن تبدأ الثلاثاء الاجتماعات الرسمية السنوية لمجلس محافظي البنك الإسلامي للتنمية، بحضور الشيخ صباح الأحمد الصباح أمير دولة الكويت، بمشاركة وزراء المالية وخبراء اقتصاديين من 56 دولة، بالإضافة إلى عدد من ممثلي المؤسسات الاقتصادية والمالية الدولية.

وبدأت السبت اجتماعات اللجان التحضيرية، حيث عقدت الجمعية العمومية لاتحاد المؤسسات الوطنية للتمويل التنموي، واجتماع الجمعية العمومية لاتحاد المقاولين، وكذلك الجمعية العمومية لاتحاد الاستشارين من الدول الإسلامية.

وأكد الدكتور أحمد محمد علي رئيس مجلس إدارة البنك، في كلمة له خلال ندوة عقدت في نفس اليوم حول "سبل الاستفادة من نوافذ البنك الإسلامي للتنمية" أن البنك وضع مساعدة 23 دولة إسلامية، تصنف على أنها أكثر فقراً، على رأس أولوياته في تقديم التمويل لمشروعات التنمية بها.

ويقدم البنك قروضاً لهذه الدول لتنفيذ مشروعات تنموية بها، في قطاعات، الزراعة والمياه والصحة والتعليم والنقل والصناعات المتوسطة، بالإضافة إلى توفير التمويل طويل الأجل لعدد من مشروعات القطاع الخاص، التي لا تتوافر مصادر لتمويلها مكن القطاع المصرفي التقليدي.


المصدر: http://www.newsarchiver.com/calendar...l/index108.htm

[القوس الجارح]

بارك الله فيك على طرحك هذا الموضوع
ولكن ما جدوى طرحه في السبلة وبلدنا ينأى بنفسه عن الاقتصاد الاسلامي بل ويشجع اقامة البنوك التجارية الربوية والتي اصبحت تتوالد وتتناسل كديدان الاسكارس التي تمداذرعها لتلتهم بقية الخير في معدة جيب المواطن المغلوب على امره وتحارب كل ما يمت بصلة الى الاقتراض الحسن والحيلولة دون التفكير فيه فضلا عن اقامته

[شخص واحد]

هل مر عليكم اسم عمان في تلك القوائم؟!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

[طير السلام]

الأخ الكريم خميس الحادي عشر ....لدي بعض التساؤلات التي أرجو لها جوابا !

_ هل البنوك والمصارف الاسلامية تقدم قروضا غير ربوية (100%) أي بلا فوائد بالكامل؟

_ هل يحق للعماني أو غيره أن يتعامل مع هذه البنوك والمصارف الاسلامية وهل بوسعه أن يحصل على نفس الامتيازات التي يحصل عليها غيره من مواطني تلك الدول من البنك الاسلامي , أي هل سيتمكن على سبيل المثال من الحصول على قرض منهن بلا أي فوائد......أم أن ذلك غير ممكن؟

_ من يضمن أن هذه استثمارات هذه البنوك خالية من التعاملات المحرمة والربوية ؟ فربما كانت تتاجر بأسهم شركات تتعامل بالربا ؟؟ الى غيرها من المعاملات المحرمة ؟

[قابوس الرابع عشر]

الموضوع غير قابل للنقاش بسبب عدم وجود لهذه الشركات في عمان

[دلوووووووووووووعة]

أرسل أصلا بواسطة طير السلام

الأخ الكريم خميس الحادي عشر ....لدي بعض التساؤلات التي أرجو لها جوابا !

_ هل البنوك والمصارف الاسلامية تقدم قروضا غير ربوية (100%) أي بلا فوائد بالكامل؟

_ هل يحق للعماني أو غيره أن يتعامل مع هذه البنوك والمصارف الاسلامية وهل بوسعه أن يحصل على نفس الامتيازات التي يحصل عليها غيره من مواطني تلك الدول من البنك الاسلامي , أي هل سيتمكن على سبيل المثال من الحصول على قرض منهن بلا أي فوائد......أم أن ذلك غير ممكن؟

_ من يضمن أن هذه استثمارات هذه البنوك خالية من التعاملات المحرمة والربوية ؟ فربما كانت تتاجر بأسهم شركات تتعامل بالربا ؟؟ الى غيرها من المعاملات المحرمة ؟

هل يحق للعماني أو غيره أن يتعامل مع هذه البنوك والمصارف الاسلامية وهل بوسعه أن يحصل على نفس الامتيازات التي يحصل عليها غيره من مواطني تلك الدول من البنك الاسلامي , أي هل سيتمكن على سبيل المثال من الحصول على قرض منهن بلا أي فوائد......أم أن ذلك غير ممكن؟

[خميس الحادي عشر]

الواقع ان كل مصرف إسلامي له خصوصياته حسب البلد الذي هو فيها وقد حاول الكثير من هؤلاء تقديم خدماتهم في عمان والنتيجة كما ترى لا يوجد لهم افرع في عمان بل هناك ن المستثمرين العمانيين في القطاع المصرفي خرج بتعاملاته الإسلامية خارج حدود الوطن كما حدث لمدير بنك مسقط فتح فروع إسلامية في السعودية وكينيا

[خميس الحادي عشر]

للمزيد من الاطللاع

[ولد الغيزين]

ما شاء الله عليك أخي ، جهد تشكر علية ، وأعتقد أن الموضوع يتعلق بدراستك !!!

ويا سبحان الله أين البنوك العمانية الإسلامية أو حتى المجلات أو ........إلخ

[**وطن حر **]

يعني .. لما فتح راح يفتح في السعودية ,, وكينا ... وليش ...؟؟ احنا اولى !!!

صارت الحياة صعبة واحنا كأنا في علبة ضيقة محكمة الاغلاق.. نختنق !!

[عماني جدا]

شكرا لك

كيف تربح هذه البنوك أرباح كبيرة ؟
و لماذا تؤسس معظمها بتحويل بنوك تجارية إلى بنوك إسلامية ؟
بمعنى إن رأسمالها أصلا جاء من بنوك تجارية